那么关于现已买过深圳房产的人来说，这个告贷利率怎么办？
据有关安排核算我国大约30万亿的存量房贷，在之前都是按照基准利率上下浮定价（之前房贷利率=基准利率±起浮利率），而新规规则从2020年3月初步将按照LPR定价。
这个时分之前购买的深圳房产就会在房贷定价方法转化时面临两种选择， 一是选择固定利率，相当于LPR未来怎样变，房贷利率都不会变；另一个就是选择起浮利率，之后的房贷利率会跟着LPR改动而改动。那作为之前的购房者，改组哪种房贷利率好呢？是固定的仍是起浮的呢？
首要先清楚这次新政针对的是存量商业个人房贷，不包括公积金个人住房告贷，所以公积金贷依旧为3.25%。
其次选固定利率仍是起浮利率，得看这两种房贷核算的方法确定。
选固定利率就和之前说的相同，相当于LPR未来怎样变，房贷利率都不会变。举个比方，之前房贷利率为基准利率上浮10%，即之前房贷利率=基准利率*（1+10%）=4.9%+（1+10%）=5.39%。*定转化成LPR核算公式的话，按照2019年12月LPR的定价，5年期LPR为4.8%，那么为了坚持本来的固定房贷利率5.39%不变的话，基点加权为5.39%-4.8%=0.59%，即转化方法后加权为59个基点。*定当某一月5年期LPR变成了5%，*定用的是固定利率核算的话，那么为了坚持之前告贷利率5.39%，那么基点加权就变成39个基点。总的来说固定利率只是房贷的核算方法变了，但是告贷利率仍坚持和本来相同的利率。
选起浮利率的话，意味着房贷利率会跟着LPR改动而改动。举个比方，之前房贷利率为基准利率上浮10%，即之前房贷利率=基准利率*（1+10%）=4.9%+（1+10%）=5.39%。按照2019年12月份，5年期以上LPR为4.8%，即转化方法后加权为59个基点。*定选择起浮利率核算新房贷利率的话，那么未来房贷利率就为每年12月发布的5年期LPR为基准，加权59个基点。
笔者认为，这两种方法核算的房贷利率其实整体都差不多。*定选择固定利率，那么长期以往，还款的额度和本来的都是相同的；*定选择起浮利率，那么房贷利率会跟着商场状况涨跌，若商场经济回暖，那么LPR会处于上升阶段，房贷利率会比之前的有所上升，若商场经济弱小下行时，LPR会跟着调低，那么房贷利率比较之前就会有所下调。按照近期商场状况来看，5年期LPR仍会有小幅度下调，放在未来20、30年来看，这个还得看大环境。